价格说明

1.持证人（有效期内）特价：1999元

2.非持证人团购价：2880元

3.非持证人单独购买：3880元

注：如上优惠价格限2024年12月31日前

课程详情

一、五大模块

1.抽象思维下的养老模型 (3H)

• 传统社会与现代社会的养老模式

√ 传统社会养老模式

√ 现代社会养老模式

• 静态养老财务模型

√ 人生收入曲线

√ 人生支出曲线

• 动态养老财务模型

√ 生命周期理论(目标基准点法)

√ 四大均衡数学表达式

√ 十大动态变量分析

√ 四大宏观因素提示

2.科技赋能下的养老财务满足度测算 (3H)

• 退休前收支累计盈余测算

√ 现有资产终值

√ 收支结余终值

√ 重要参数假设

• 退休后收支累计缺口测算

√ 退休后财务画像

√ 五大养老支出

√ 养老收入分析

√ 重要参数假设

• 养老财务满足度软件测算案例

√ 案例背景与参数假设

√ 软件录入过程及结果

• 养老财务满足度优化和调整

• ReFi养老财务规划软件操作练习

3.养老的资产配置 (6H)

• 养老投资的特点

• 金融资产的配置策略与产品选择

• 房产的配置策略与财务满足度

• 不同人群的养老资产配置方案

• 养老中配置商业保险的作用

• 养老相关的商业保险产品

• 养老中配置商业保险的要点

• 不同家庭养老商业保险配置示例

4.养老安排的五大法律事务 (3H)

• 监护人与意定监护、赡养与遗赠抚养

• 财富传承的法律规范、居住权设定、信托与养老

5.养老财务规划案例示范与演练 (9H)

• 养老财务规划六大步骤

• 养老财务规划案例示范

√ 中产夹心层家庭养老案例

√ 大众双职工家庭养老案例 

√ 财富家庭退休后养老案例

• 典型客户养老财务规划演练

√ 中产退休后空巢客群

√ 中产中年再婚客群

√ 企业高管临退休旅居或高端社区养老客群

√ 中产中年创业夫妻照护自闭症女儿客群

√ 中年中产丁克无子女客群

√ 中产临退休夫妻投奔子女客群

√ 大众家庭退休后客群

二、五大特色

1.专业机构证书

证书由现代国际金融理财标准(上海)有限公司权威颁发，是专业能力坚实的背书。

2.前沿科技赋能

依托独特金融数据库积累，搭配可视化养老规划工具(ReFi养老软件)，财务测算高效精准。

3.强大师资阵容

独立研发团队与业内知名专家学者强强联手，组成实力强大的师资阵容。

4.深厚教培经验

近二十年潜心深耕金融理财培训行业，海量实操案例沉淀，铸就深厚底蕴。

5.卓越品质保证

始终以高质量、可持续为本，以卓越的专业水平和优质服务，赢得金融机构多年广泛赞誉。

三、课程体系创新亮点

1.模型+指标

• 两大养老模式：洞悉养老问题本质

• 养老财务模型：揭示养老底层逻辑

• 数学表达公式：量化养老财务缺口

• 养老分析指标：提供财务规划抓手

2.产品+配置

• 授人以渔：提供框架性思维方式，金融+非金融综合解决方案

• 夯实基础：全市场投资产品、商业保险产品特征深度分析

• 产品配置：各类产品配置策略及要点

3.案例+工具

• 实操演练：理论落地，提供覆盖90%+人群的养老需求解决方案

• ReFi养老软件：可视化、便捷、可靠，适应多场景营销

4.客群+方案

• 多维客群分析：财富量级、生涯阶段、家庭结构、养老痛点差异维度

• 财富管理视角：客观、中立，结合客户需求，落地个性化综合养老财务规划方案

四、培训形式

培训适用于：各金融机构管理者、客户经理、理财顾问和销售人员；各类有养老需求的客户

培训时间：网络课程(20学时)+案例制作(4学时)。随报随学，专属学习平台、专属学习群互动交流、专业老师线上答疑，满足学员个性化学习需求

配套资源：ReFi养老软件，免费使用180天；彩印纸质版课件；在线题库

五、专属ReFi养老软件

课程提供可视化养老财务规划工具，提供保障风险测算图、现金流量缺口图、投资模拟曲线图等数种动态图形，生动展示用户在养老财务规划中遇到的不同情景及变化趋势；依靠特色数据库，打造养老生态，为用户提供有参考价值的养老数据信息；基于科学理论和数学建模，精确计算“养老财务满足度”、“保障缺口”、“养老缺口”等十余种特色养老诊断指标，清晰展示客户的养老财务健康情况。

• 创新指标

首发推出“养老财务满足度”、“退休前收支盈余”、“退休后收支缺口”、“投资目标实现概率”等多项养老财务健康监测指标。

• 真实数据

涵盖全国280余座城市的各项养老费用数据、社保数据，可为各地区客户设定养老目标提供有价值的参考。

• 算法模型

基于风险平价、下滑曲线、货币时间价值等多种投资模型及金融理论，根据客户的年龄、性别、财务情况、养老目标等信息，提供大类资产配置参考建议。

• 风险测算

识别客户主要养老风险因素，分解健康、意外、年金类保险产品的主要功能与特征，并将各类产品的保障功能与风险因素合理地交叉匹配。最大限度发挥保险效用，以熨平财务波动为目的，为客户进行保障缺口诊断。

• 千人千面

根据客户的家庭、财务、养老目标等信息，定制专属投资方式、保险组合、资产配置方案，支持灵活调节各项参数，个性化定制动态养老规划方案。

• 模拟仿真

采用蒙特卡洛方法，模拟资产配置组合在不同条件下实现养老目标的概率。在模拟市场不确定性的基础上，为客户生成更具可靠性、实操性的解决方案。

专业师资

蔡 老 师

• 曾在人民银行、商业银行、香港上市银行任职，1986年孙冶方经济学奖获得者。

陈 老 师

• 某企业管理咨询(上海)有限公司创始人CEO，某家族办公室(香港)高级顾问。

• 持有证券分析师、国际金融理财师等10余种金融专业认证，对全球宏观趋势、公、私募股权基金投资策略等全方位理财领域有20年以上实务经验，近10年专注为高净值人士提供企业家族信托架构、家族法律架构、家族成员身份安排、股权架构与税务安排、遗产赠与筹划咨询服务。中国私人银行精英赛专家评委，擅长理论联系实际，教学感染力强，引人入胜。

范 老 师

• 中央财经大学经济学博土，高级经济师。

• 曾任某保险总公司研修院总监、某保险总公司银行保险部高级经理，北京工商大学保险系硕士生校外导师，中国保险行业协会中国人身保险从业人员资格(寿险理财规划师、员工福利规划师)考试教材编写委员会教材编写、评审专家、资格考试出题人和培训专家。长期从事保险经济学、保险法律制度和健康保险等领域的实务与科研工作，近年来参与中国保险监督管理委员会和中国保险行业协会数部重点课题的研究工作。

• 课堂现场掌控能力较强，语言表达清晰流畅，生动形象。

高 老 师

• 曾任台北富邦银行及元大银行财富管理部经理，对个人理财规划、个人理债规划、个人身心富足退休规划、不动产买卖及换屋规划、个人金钱信托、有价证券信托、保险金信托等业务非常熟悉，同时又因兼任管理职，对高端客户的维护，辅导理财经理业务开发及专业知能的提升等方面颇有心得。

• 金融从业经验近30年，具有丰富的金融实战经验，擅长为客户提供全方位理财规划、家族资产保护及传承接班、税务筹划、资产管理、风险管理等多个领域的专业服务。

• 授课激情洋溢，风趣幽默，亲和力强，语言通俗易懂，讲授内容贴近实务，实战性强。

门 老 师

• 北京大学硕士，现任职于北京当代金融培训有限公司研究院。负责养老金融、境内外保险类课题研发和教学工作。

• 具有保险营销/经纪/公估人资格。中央财经大学保险学院客座讲师。曾任信托公司家族办公室保险专家，知名财富公司内地、香港保险产品渠道部负责人。近20年商业保险与高端市场相关领域经验，长期跟踪境内外保险热点内容，对中产人群、财富人士保险设计及组合配置有独特理解。

刘 老 师

• 高级经济师，应用经济学博士研究生(在读)

• 现就职于某投资管理公司，拥有长期的理财实践和理论经验。曾就职于北京当代金融培训有限公司担任网络教学研发总监。

• 近20年财富管理相关教学经验，服务工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行、交通银行、民生银行、中国人寿、平安人寿、阳光人寿和中信证券等金融机构，授课风格浅显易懂、活泼生趣，学员易于理解和掌握，并得到了服务单位的一致好评。

问题与反馈

一、常见问题

• 问：关心证书含金量，也就是哪发证和盖章？

答：通过考试后，证书由现代国际金融理财标准(上海)有限公司颁发。

• 问：考试形式及其通过率怎么样？高不高？考试时间怎么安排的?

答：网课是通过网络在线进行考试的，目前每季度安排一次考试，通过率较高。

• 问：课程内容具体都涉及到哪些内容？适合理财师营销哪些客户。

答：具体内容参考课程大纲，非常适合理财师学习，以为财富客户及高净值客户做养老财务规划。

• 问：课程和软件等学习物料有效期是多久？

答：自订单成交之日起，180天有效期。

二、课程反馈

1.机构反馈：

• 非常超前的视角研究。国家提出了养老金融概念，监管在摸索发展，金融机构在探索落地。课程走在了养老金融的前沿，创新的理念，由“术”升华到“道”的高度，又由“道”落地回“术”。

• 只有高度抽象的思维，才能产生具体应用的方法。课程以方法先行，形成一套独特的模型、算法和系统工具，可以落地实践，做了我们想做的事情。

• 课程以科学的理论和方法、数字模型、科技手段，讲好养老金融大文章，普惠社会大众。

• 原创性、实操性很强，客群覆盖广，服务银行时间久，很懂我们。

• 课程很好，体系化、实用性很强。

2.学员反馈:

• 我们还是希望多些这样的培训机会，这次课程开发得太好了。

• 和客户沟通后，他们对养老模型非常认可，有效地激发了养老需求。

• 课程安排内容丰富，实用性强。

• 理论联系实际，解惑很多问题，希望多安排此类接近实际生活的培训，员工的专业性强让客户更多地选择我行！受益良多。案例非常好。