前几日，话题“婚前征信”登上热榜，引起广泛热议。其中大部分留言都是围绕“婚前是否应该查询征信报告”，网友以自己的亲身惨痛经历讲述没有查询征信报告所造成的危害。参与讨论留言的网友大多都很理智，认为“婚前查对方征信很重要”，因为不想平白无故替别人还债。

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尼尔森对18-29岁年轻群体的调研就显示，调研中有86.6%的人属于“负债人群”。调研数据显示，在2019年全年，有57%的90后公司人和将近四成的95后公司人是实质负债人，他们平均每个月分别有14.1%和12.2%的收入最终用于偿还过去产生的债务。

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所以，与负债的人结婚，婚后需要共同偿还贷款吗？

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从法律层面来讲，婚姻法明确规定“债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。”

这也意味着，结婚后，夫妻某一方婚前的债务是个人债务，不需要对方一起偿还，但是如果能证明婚前债务用于婚后共同生活，那么就需要夫妻共同还债。

举一个真实的案例：

柳某与朱某结婚后，柳某的同学陈某因公司经营需要资金向小贷公司借款100万元。为了帮助同学，柳某以个人名义为该笔借款做担保。后陈某未能归还借款。现贷款公司诉至法院，认为柳某对外担保之债属于夫妻共同债务，要求柳某、朱某共同归还。

法院审理后查明，柳某在提供担保时并未告知朱某，朱某在知道柳某对外提供担保后，多次通过微信邮件等方式向柳某及陈某表示反对。同时，朱某举证证明柳某担保的债务与夫妻共同生活及共同经营无关，朱某也未曾因担保行为而获利等。据此，法院认定柳某该担保之债，属于个人债务而非夫妻共同债务。

虽然夫妻某一方的婚前债务不需要对方偿还，但是从其他角度来说，某一方欠债过多或者无法还清，另一方也会被“催债”，家庭经济水平也会下降。

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除此以外，如果想要婚后贷款买房，极有可能会因为个人征信记录导致无法过关。据相关人士透露，已婚人士想要买房，夫妻双方任何一方有不良征信记录，银行都不会审批贷款请求。即便以某一方个人名义贷款买房，且征信记录良好，但因为对方有不良征信记录，银行也会谨慎考虑家庭整体偿还能力，是否放贷。

央行的征信报告包括个人信息、贷款记录、公共记录、查询记录四大部分。除去信用卡、贷款和其他信贷记录外，欠税记录、民事判决记录等也会在报告中体现。还清贷款后，其记录就会在五年内就会自动消除；如果一直未还贷款，记录将不会消除。

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其实，如今婚前查看个人征信记录已经很常见了。央行征信中心披露的数据显示，2019年全年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

总而言之，婚前是否应该查对方个人征信记录，取决于个人决定。但是，按照法律要求，如要查对方征信记录，是要经过对方书面同意并约定用途。可以和对方一起去银行或查询网点进行查询，或者在直接登录人民银行征信中心官网查询。