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“月月光”到“攒钱狂人”,90后该如何正确理财?

金库网

2020-09-08 16:37

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摘要

日前,“90后攒钱报告”登上热搜。报告显示,90后更爱攒钱了,2020年上半年90后人均攒钱金额比2019年增长近四成。根据《2019-2020中国青年消费报告》披露,疫情过后55.8%的年轻人表示消费时更倾向于“只买生活必需品”;40.2%的年轻人选择“少买点,买好点”。39.6%的人则认为“购买决定比之前更慎重”。

2020年春节假期期间,消费几乎停摆,疫情不仅短期冲击了我国的经济,还刺激很多当代年轻人转变了消费观。复工复产之后,各界都在猜测会出现“报复性消费”现象。然而实际上,很多年轻人开始存款,甚至出现了报复性存钱的现象。在生活中,存款必不可少,但是适当的消费和投资同样重要。那么,当下该如何投资理财哪些东西是比较合适当下的投资,以及有哪些需要注意的问题

 确定理财目标

首先需要确定自己的理财目标,再把目标按照重要程度排序顺序,并设定目标的达成年限,并且需要考虑通胀后应达成的目标金额,在资源不足时考虑调降目标额。当你不清楚自己理财目标的时候,可以参考下常用的4种典型的理财人群

蚂蚁族:

先牺牲后享受,将选择性支出投向储蓄

蟋蟀族:

把大部分支出用于当前的消费

蜗牛族:

以房贷为主,为了购房而奋斗

慈乌族:

将大多资源投资在子女身上

这几种理财人群都各有不同的理财目标,不同目标要结合自己实际情况和不同时期来做出调整。

总结下来,人生主要有三大理财目标,分别是:购房、子女教育、退休养老。购房、房贷是当下多数年轻消费者潜在的压力。根据中国人民银行发布调查结果显示,2019年中国居民房贷占居民总贷款的75.9%以购房基金投资规划为案例:

假设某人打算在5年后购房终值150万元,首付50%,目前可投资资产30万元,年收入12万元,年支出6万元,那么可以根据公式PV=28.5PMT=-6N=5FV=75,计算得出rate=7.2%。也就是说,股债基金平均投资报酬率达7.2%才能达到目标。若债券基金平均报酬率为5%,股票基金平均报酬率为10%,要达到7.2%的投资报酬目标,配置56%债券基金和44%股票基金更为合理。

子女教育和退休养老也与文中案例相似,故不赘述。

理财目标决定资产配置

不同的家庭不同的生命周期,理财目标和基金资产配置是不同的,根据投资目标选择核心配置。

家庭生命周期中的理财目标

根据不同阶段的主要理财目标,也可以分为短期目标和长期目标。

距离较近、流动性需求强,复利积累资产效果不大,不适合承担高风险的可以归纳在短期目标中;距离现在越远的目标,有较长的时间可以实现,可跨过经济周期影响,有能力承担较高风险可以归结在长期目标中除此之外,要保障有一定的紧急预备金可以随时取用。

 

一个目标对应的投资工具都不尽相同,先确定自己需要配置的资产金额,再根据不同时期目标需求选择不同类型投资工具。

 

然而需要注意的是,结合具体情况和当前形势,资产配置还需要咨询专业的理财师。

责任编辑:金库君

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