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新时期银行信贷尽调操作务实

发布

2023-01-09

AI总结
讲师介绍
要点回顾
用户评价
关键词
  • 信贷业务
  • 尽职调查
  • 风险管理
  • 信贷决策
  • 实地原则
  • 重点原则
  • 信贷管理
  • KYC
全文摘要
强调尽职调查在银行信贷业务中的核心地位，它是全流程风险管理的关键，直接影响信贷决策质量。尽调工作需遵循实地、多维度和重点原则，实地原则注重面对面交流和现场观察，多维度原则要求全面交叉验证信息，重点原则强调在海量信息中识别关键点。尽调作为第一道防线，贯穿信贷业务全过程，与风险职能和审计监察条线共同构建风险管理体系。
章节速览
  • 00:16
    尽职调查的重要性和流程
    尽职调查在银行信贷业务中至关重要，主要针对客户及其背景进行调查，为信贷决策提供指导。它是信贷管理的重要环节和决策依据，作为全流程风险管理的起点，包含内控角度的三道防线。尽职调查不仅在贷前环节扮演关键角色，而且是每个信贷项目的基础，涉及客户信息的全面收集和分析，是信贷决策的发源地。此外，它也是了解市场和客户的重要前线，通过与客户的紧密接触和市场信息的收集，为信贷决策提供深入的市场理解和支持。
  • 10:32
    尽职调查的实践原则
    尽职调查是信贷决策的基础，直接影响信贷判断。做好尽调工作需要把握几个原则，首要的是实地原则，即通过面对面的沟通和实地考察来获取直观、全面的信息。线上操作与实地考察相比，后者能提供更直接、感性的信息，有助于更准确的判断。强调亲自去看、去感受，甚至通过触摸来理解客户的工作方式和经营模式，以确保信息的全面性和判断的准确性。
  • 14:49
    多维度原则在客户信息采集中的应用
    多维度原则强调在客户信息采集过程中，应从丰富和全面的角度获取信息，包括观察、听闻和感受的不同维度，软信息（主观感受和判断）与硬信息（客观资料和数据），以及从不同人和空间维度收集的信息。通过全方位、多角度的交叉验证，可以确保信息的丰富性和准确性，为风险评估和判断提供更全面的支撑。
  • 17:37
    尽调过程中的重点原则与应用
    在尽调过程中，把握重点原则至关重要。客户信息繁多，需突出重点信息以直观且重要地判断客户风险。不同行业背景的客户，其重点信息点各异，源于经营模式和盈利模式的差异。以制造业为例，原材料进销存、生产过程中的能源消耗、销售过程中的开票和物流记录是判断其经营状况和风险的关键资料。通过抓住这些重点，工作才能事半功倍，提高判断的精准度。
思维导图
胡元未
金库网认证讲师
中国政法大学法学硕士，资深金融风控实战专家，曾任多家银行高级信贷经理。
  • 要点
    信贷业务尽调在银行全流程风险管理中的重要性是什么？
    信贷业务是银行的重要收入来源和风险管理关键环节，其中的尽调环节尤其重要。它在信贷决策中起到指导意义，是业务流程起点和全流程风险管理的第一步，对内控体系中的第一道防线（信贷业务条线）起着决定性作用。通过尽职调查，能够全面了解客户情况，为是否受理客户申请、如何授信提供依据。
  • 要点
    尽职调查工作在信贷业务中的具体位置和作用是什么？为何说尽职调查是熟悉市场和客户、优化信贷决策的关键步骤？
    尽职调查工作位于信贷业务流程的贷前阶段，是信贷决策的发源地。它要求信贷人员收集客户资料、与客户面对面交流，综合分析判断客户信息以支持信贷决策。这一过程直接影响是否给予客户贷款以及如何设计授信方案，同时，通过深入理解市场和客户情况，帮助识别和驾驭客户风险，确保信贷业务的安全性和有效性。尽职调查让信贷人员有机会直接接触市场和客户，通过大量的信息收集和分析判断，形成对客户的全方位理解。这一过程有助于揭示客户所处的工作环境、经营环境及其背后的市场风险与收益，从而支撑更为精准的信贷决策。在与客户沟通信任的基础上，服务人员能更好地把握客户需求和风险状况，提升信贷服务的质量和效率。
  • 要点
    在做好尽职调查时，首要原则是什么？
    首要原则是实地原则。线下尽职调查中，实地查看、面对面沟通至关重要，因为眼见为实，通过直观感受能够获取更全面和丰富的信息，有助于做出准确完整的判断。
  • 要点
    为什么在尽职调查中强调亲自到场的重要性？
    亲自到场进行尽职调查可以避免信息不全面的问题。同事代替调查时，由于对客户背景了解不透彻，且可能因自身工作安排而无法到达所有重要场所，导致无法深入了解客户的生产经营状况和库存状况，进而影响信息的全面性和准确性。
  • 要点
    多维度原则是指什么？
    多维度原则要求在获取客户现场信息时，要从多个角度进行观察和收集。这包括眼睛看到的、听到的和感受到的；软信息（主观感受和判断）与硬信息（客观资料和数据）的结合；从不同的人（如老板、员工、合作伙伴和客户）获取的信息；以及从空间维度（办公室、生产车间、家庭、仓库等）来了解客户的不同侧面。
  • 要点
    在尽职调查中如何突出重点原则？
    重点原则是指在面对众多复杂信息时，要识别并关注那些对客户判断更为直观、重要的信息资料和人物言论。不同行业背景的客户应有不同的重点，例如制造业客户的关键资料可能包括原材料采购、库存管理、能源消耗、销售记录等，这些资料对于评估其营业额、成本和利润至关重要。只有抓住重点，才能更精准地判断客户风险点，提高尽职调查的工作效率和精准度。

zfzctt

2022-09-16 00:00

内容很丰富，也很全面，胡老师讲的很好

wr112233

2022-09-15 00:00

深有感触，增长了知识面，学习到了不少

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