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87

社区活动组织与精准营销

学时

完成学习,可获得继续教育再认证1.5学时

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发布

2022-10-18

AI总结
讲师介绍
要点回顾
用户评价
关键词
  • 高档社区居民
  • 高收益
  • 子女教育
  • 电子银行
  • 理财产品
  • 基金产品
  • 储蓄类存款
  • 保险产品
  • 消费类贷款
  • 商贸类客户
  • 融资需求
  • 电子渠道产品
  • 服务式营销
  • 交易式营销
  • 忠诚度
全文摘要
银行针对高端社区居民和商贸类客户采取差异化营销策略。对于高端社区居民,银行聚焦于子女教育、金融知识教育、理财产品推荐、储蓄产品、电子银行业务、保险和消费贷款,通过定制活动如“小小银行家”满足其高服务体验和便捷性需求。商贸类客户则主要关注融资需求和电子渠道产品,银行采用服务式、产品式和交易式营销策略,提供理财基金、小微贷款、经营类贷款、保险和电子化服务,通过互惠合作提升商户忠诚度。银行需深入理解客户需求,提供个性化服务和产品组合,以增强客户满意度和忠诚度。
章节速览
  • 00:06
    高端社区居民的金融需求与服务策略
    高端社区居民因其较高的收入和教育水平,成为银行重点争取的客户群体。这类客户注重稳健投资、金融知识学习、子女教育和生活质量,对服务体验和便捷性有较高要求。银行通过组织子女教育主题活动、节假日活动以及提供金融知识教育来吸引这类客户。产品推荐方面,银行侧重于理财产品、基金产品、储蓄类存款、电子银行服务、保险产品以及消费类贷款的组合推荐,以满足客户多元化的需求。强调在服务过程中,应根据客户的特定需求提供定制化的服务和产品组合,以增强客户满意度和忠诚度。
  • 06:42
    社区商贸类客户的服务营销策略
    对话围绕针对社区周边商贸类客户的金融服务和营销策略展开。重点提及了这类客户的特点,包括对融资需求的高要求,对服务便捷性的重视,以及对资金流动性和短期理财规划的偏好。提出了针对这些客户的营销分三个层次进行:服务式营销、产品式营销和交易式营销。其中,交易式营销通过银行和商户合作举办社区活动,帮助商户寻找客户,体现了互惠互利的营销模式。
  • 12:17
    银行与商户合作进行社区营销的优势与策略
    银行通过与商户合作开展社区活动,可以解决人员不足的问题,利用商户的人力资源协助活动执行。同时,商户的参与能减轻银行在营销活动中的礼品成本,扩大活动规模,实现金融产品和商户产品的联合宣传。这种合作模式有助于提升商户对银行的忠诚度和服务满意度,为后续推荐理财产品、基金、小微贷款、消费类贷款、保险及电子化产品等奠定基础。商贸类客户作为社区营销中的重要群体,其需求多样,包括中高端客户权益和增值服务,是社区营销中必须挖掘的客户资源。
思维导图
原文
第二个,就是我们的一些高档社区的居民,这是我们可能重点抓取的,或者是我们在做新增客户的一个很重要的客户群体。那么这类客户群体首先第一个,他的收入相对来说比较高,收入比较高,有固定的工作,同时大部分情况下,他的学历是比较高的,同时有一定的金融的基础知识,他的生活阅历不是那么高,但是他的学历高,所以,他的金融基础知识会比较好一些,他们喜欢的投资,可能刚开始的时候也是相对稳健,也是需要保值增值的,但是到后期的时候,有可能他会出现一些,比如说追求高收益,能承受一定风险的,这样的一些客户群体也是有的。
那么还有一点更为重要的,就是他们关注子女的教育和生活的品质,也同时关注整个服务的体验和便携式的服务,这些高端社区的这些居民,也是每一家银行,他们去重点抓的这些群体,或者叫重点抓的 “鱼”。那么我们在营销的过程当中,可能我们的竞争压力会更大,竞争的手段也会更强。在服务这些客户,包括跟他们做活动设计的过程当中,我们要抓住他的刚刚讲的画像。比如说第一个我们做的比较多的,就是关于子女教育这一块,我相信子女教育,有很多的活动主题,比如说我们经常会做的,比如说小小银行家,我们邀请他的小孩子,来到我们银行网点来参观银行,或者是主题什么叫银行,我们带着他去做一些,如何去看我们的人民币,识别人民币,以及如何去观察我们的银行网点,比如说哪些是现金柜台,哪些是非现金柜台,哪些是 ATM 机自助服务机等等,让他们的小孩子,知道一些最基本的基础知识,然后让他们参与到,整个银行的网点的整体的,我们帮他设计的氛围当中来,这些都是最简单的设计的,关于子女教育的一些活动。当然还有一些节假日的时候,我们也会邀请这些他们的子女,来参与我们的活动,比如说像马上到来的端午节,中秋节等等这些节日,可以邀请这些相对年轻的,这些高档社区的居民,带着他们的子女,一起来网点参与活动,或者是我们到他们社区,来组织活动都可以。
同时的话,他们对一些金融知识的学习和需求,也是比较高的,因为未来,他们可能有更多的投资理财的规划,所以他们需要金融知识的提升,我们会跟他讲一讲,这方面的一些知识,这些都是我们帮助他做设计活动的主题,设计活动的主题。那么在产品上来讲,这些客户群体,他的理财产品和基金产品,我想可能是第一个,可以推荐给他的一些产品,一方面是让他们有理财的意识,同时,让他们去了解到,更丰富的银行的相关的产品,那么可能在疫情后,这两年我们的基金市场,反馈并不是特别的好,行情也不是很好,但是我想一定要让他们去尝试,我们整个基金产品是什么样的,比如说最基本的,可能从基金定投开始,可能以前他们也做过,但是,如果他们没有了解过基金产品,我们可以从基金定投开始来做,当然,后面可以延伸到其他的基金产品,所以这个,可能是第一个可以推荐给他的,而且要做好相关的组合,不能说我光推基金、光推理财,或者是光推某一个单一的产品,这个对他们来讲,可能不会满足他的需求。第二个,就是我们的储蓄类存款产品,因为他们相对来说,可能社区的居民,可能相对来说,不像老年的客户群体一样,相对来说比较稳定,他们可能没有那么稳定,后期他会有更多的增长的空间,或者是变化的风险,所以在现有的阶段,还是要提供他的存款产品,给他一个比较好的保障,这个是相对收益稳定的,那么同时,这两个要把它结合起来来推荐,不能是光单一的一个推荐,那么这些社区客户,这些高端客户,他们对于这些电子银行,应该说是比较容易接受的,相对来说,只要他不是老年客户群体,就比较容易接受我们的电子银行的产品,同时的话,他们非常关注子女的教育,那么他们对于保险产品,也是非常之重视的,非常之重要的,他们可以给自己,给父母,给子女,都来购买相关的保险产品。
最后一个,就是他们可能有一些是做生意的,有一些可能在近期会有大额支出,那么有一些消费类的贷款,也是他们可能需要的一个重要产品。那么这些产品都是他们的需求,这里给提示一点就是,我们不能光光推一个单一的产品给到这些客户,因为他们现在处在一个可能相对来说高发展的阶段,所以他们可能需要组合,有可能是理财产品加存款产品,或者是理财产品加保险产品,又或者是理财产品加保险产品再加贷款类的产品,这些都可以。甚至他们有可能继续买房买车,这些都是他们有可能会需要消费类贷款的产品需求。所以这些是我们高档社区的非老年客户群体的整体画像和推荐过程。
第三个,就是我们社区的周边,或者是围绕社区的商贸类客户群体,也就是这些开门面做生意的客户。我想其实他们有可能就住在这个社区,或者租赁房子住在这个社区。那么对于这些商贸类客户,他们平时做生意,有的时候可能会比较忙,有的时候相对来说没有那么忙。我们要抓住这些客户的画像特点:第一个就是他们的融资需求,尤其是在疫情后的时代,他们对于融资的需求会比较高,尤其是经营性贷款或者抵押性贷款;第二个就是他们比较注重服务的便捷性,非常希望使用我们的电子渠道产品,比如说二维码收单产品、手机银行或者其他相关电子类产品;第三个就是他们的资金流动性比较高,对转账的便捷性要求高,对手续费的要求也高,所以他们可能会拥有很多家银行的手机银行;最后一个就是在投资上,因为他们平时自己做生意,一开始可能投资相对稳健,但他们会注重闲散资金的短期理财规划,因为资金流动性高,所以他们对资金的短期规划要求高,难以接受长期投资。所以这些都是商贸类客户的特点。
那么针对商贸类客户,也是目前我们社区营销很重要的一个点。每一个社区,或者说大多数社区,都有很多做生意的商户老板。针对他们的营销和服务,近期我们在各家行的实施过程当中,实际上我把它分为三个层次,这里稍微详细地给大家说明一下。商贸类的客户服务和营销分为三个层次:
第一个叫做服务式营销。什么是服务式营销呢?就是可能这一类的商户,目前还不是我们网点银行的客户,前期我们只能提供更多的服务给他们,为他们讲解关于使用金融产品的一些问题或者给出建议。所以这个时候,主要提供的是服务,不一定能够马上促成产品交易,这是第一个层次。
第二个层次是产品式营销。这个时候,我们通过前期的服务,经过一定阶段、一定时间后,这个客户可能成交,开始购买我们相关的产品。这个时候,我们就要将比较好的产品与服务一起提供给他们。
最后一个是交易式营销。为什么是交易式呢?大家都非常清楚,现在做生意的这些客户,由于做生意的习惯,在跟每个人交流的过程中都非常精明、精打细算。他们希望银行能提供一些东西,而不光是自己购买银行的产品。所以从生意人的角度,会有 “交易” 的概念,就是 “你能提供什么给我,我就提供什么给你”。所以很多行在做商户这些客户群体营销的时候,最后都变成交易式营销。
举个很简单的例子,我们在做社区活动的过程当中,有些行会每次做社区活动的时候,都带着一到两个商户一起去。为什么要带着他们去呢?因为大家都知道,现在做客户开发比较难,寻找客户也不容易。而这些商户自己单独去社区里面做活动,由于人力、精力和物力的问题,可能无法进入社区开展活动。所以很多行做社区活动时带着他们,一方面是提供交易式服务,另一方面也是带着他们去社区寻找他们自己的客户。站在他们的角度,银行小伙伴带着他们去找客户,这就是最简单的一种交易式营销。
同时,我们带着商户去社区里面做活动,还有几个更好的优势。比如说,我们可以扩大活动人员数量。因为现在很多银行网点的人员实际上是不够的,比如说四大行当中,平均每个网点的人员可能就在十个左右,而每做一场社区活动,按照初步设计,最起码得三到四个人,甚至更多。所以每一次做活动,不可能从十个人当中安排三到四个人去,否则日常营业网点的工作就无法正常开展了。所以我们带着商户去,一方面可以解决人员不够的问题,因为他们也会安排人一起过去协助现场活动执行;第二个优势是,带着商户去做营销,还有可能解决营销过程当中礼品的问题。因为基本上每个网点的银行工作人员去做社区活动,都会带着一些随手礼或者礼品,如果有商户参与,他们可能也有自己的礼品,这样我们可以解决一部分礼品的成本问题。同时我们带着商户一起去,活动的规模可能会更大、覆盖面更广,因为我们一方面要做金融产品的宣传,商户还要做他们相关的产品宣传。当然,社区活动规模不会特别大,但相比原先会更大一些。所以这些都是我们跟商户一起做交易式营销很重要的作用,对于他们来讲,也可以提升他们对我们银行服务的感受和忠诚度。
有了服务式、产品式、交易式这三个层次的营销之后,对于这些商户,我们做产品推荐就相对简单了。我觉得很多产品都可以推荐给他们,比如说理财基金类产品,我想这也是他们的需求,但前面讲到了,他们对理财产品的投资时间不会特别长,基金产品小额资金投资、时间长一点他们或许可以接受,但理财产品可能不会投资太多。同时,包括小微贷款组合、消费类贷款、经营类贷款,都可以推荐给他们。保险也是一个很重要的推荐方向,通常来讲,这些做生意的商户,有点像高档社区居民客户群体,只要年龄不是特别大,都会有保险的需求。同时他们特别热衷手机银行等电子化产品,还有一些中高端客户的权益,比如说增值服务等等,这一类都可以提供给他们。所以商贸类客户是社区营销中很重要的客户群体,也是每一个做社区营销必须去挖掘的客户群体。
胥超荣
金库网认证讲师
私人银行/财富中心运营专家,10余年银行业培训、规划、网点管理、及营销领域的丰富经验。
  • 要点
    高档社区居民这一客户群体具有哪些特点,为何他们是银行重点拓展的对象?
    高档社区居民的特点包括高收入、固定工作、较高学历和金融基础知识,尽管生活阅历相对较少,但金融知识较为丰富。他们初期倾向于稳健投资以保值增值,后期可能追求高收益并能承受一定风险。此外,这类群体非常关注子女教育和生活质量,同时也重视整体服务体验和便捷性。银行重点抓取这一群体是因为他们资金稳定且有较高消费能力,能够为银行带来更多的金融产品需求。
  • 要点
    银行如何针对高档社区居民设计营销活动和产品推荐?
    在营销过程中,银行会抓住高档社区居民对子女教育的关注,举办如“小小银行家”等活动,让孩子们了解银行知识并参与其中。节假日也会组织相关活动,增强客户粘性。对于金融知识学习需求较高的客户,银行会提供提升相关知识的课程,并推荐理财产品和基金产品,强调理财意识及丰富的产品体验。同时结合储蓄类存款产品,确保客户资产的稳定性和安全性。另外,考虑到客户可能有大额支出或消费类贷款需求,银行会整合理财产品、存款产品、保险产品以及贷款类产品,满足客户的组合式需求。
  • 要点
    针对商贸类客户群体,银行应关注哪些需求并提供何种服务?
    商贸类客户主要关注融资需求,尤其是在疫情后时代,经营性贷款和抵押贷款需求增加。他们希望使用便捷的电子渠道产品,如二维码收单、手机银行等,并要求较高的转账便捷性和手续费合理性。在投资方面,他们倾向于短期理财规划,因资金流动性较高,对资金进出的时间要求严格。因此,银行针对商贸类客户的服务营销分为三个层次:服务式营销(提供金融服务和产品建议,不急于促成交易);其次是顾问式营销(深入分析客户需求,提供个性化金融解决方案);最后是关系式营销(建立长期合作关系,全面满足客户日常金融需求)。
  • 要点
    在与客户建立合作关系并成功转化后,银行如何提供产品和服务?
    在客户经过一定阶段和时间后成交或购买相关产品时,银行需要提供高质量的产品,并结合优质的服务一起提供给客户。
  • 要点
    为什么在商业营销中会强调“交易”概念?银行如何利用“交易式”营销策略吸引商户参与社区活动?
    “交易”是因为生意人通常精明且精打细算,在与银行交流过程中期望获得对等的价值交换。他们希望银行不仅销售产品,还能提供其他有价值的服务或资源。银行在组织社区活动时会带上商户一起参与,一方面借助商户力量扩大活动规模和影响力,解决银行自身人员不足的问题;另一方面通过商户的参与来分担礼品成本,并可能引入商户的产品进行联合宣传,从而实现双赢。
  • 要点
    与商户合作进行社区营销活动还有哪些优势?
    除了解决人员和礼品成本问题外,商户的参与还能让活动规模更大、范围更广,有助于提升商户对银行服务的忠诚度和体验感。此外,商户的存在也为银行提供了推荐更多金融产品的机会,如理财基金、小微贷款组合、消费类和经营类贷款等。
  • 要点
    对于商贸类客户,银行应如何进行社区营销?
    银行应重视挖掘商贸类客户群体,关注他们的短期理财需求、小额资金可进入性以及保险需求。同时,利用手机银行等电子化产品以及中高端客户增值服务等优势,全方位满足商贸类客户的需求,提高其对银行社区营销的关注度和参与度。

金库6886_20

2025-05-29 07:52

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金库7959_1681464632

2023-12-11 08:34

老师讲课易懂

金库8153_1665322736

2023-09-15 21:41

不错不错,赞一个

Rose申

2023-08-11 15:15

很好

打工人

2023-07-09 19:29

很好

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