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增额终身寿兼顾保障性功能解析

发布

2022-04-24

AI总结
讲师介绍
要点回顾
用户评价
关键词
  • 现金流
  • 终身寿险
  • 保单贷款
  • 绿色现金流
  • 资金调度
  • 银行抵押贷款
  • 高利贷
  • 保障性
  • 现金价值
  • 投资收益
  • 保费
  • 身价增值
  • 杠杆
  • 拒保
  • 保额
  • 投保人
  • 人寿保险
  • 尊严贷款
  • 保险
  • 健康
全文摘要
课程深入分析了增额型终身寿险在现金流管理、资金调度成本控制、保障额度灵活调整及资产传承方面的显著优势。尤其强调了在经济困境如疫情期间，保单现金价值作为紧急资金的重要性，避免了高利贷和高昂银行贷款成本。通过个人经历和客户案例，阐述了人寿保险作为关键时刻的‘隐形账户’和‘地下财富’，提供救命资金和东山再起本金的概念。增额型终身寿险通过逐年递增的保额，预防未来因健康状况恶化而被拒保的风险，并通过足够保额实现资产有效传承。尽管成本较高，但提供保额增长和现金价值增加的双重收益，体现了‘一分钱一分货’的原则。建议潜在投保人在身体健康时尽早购买充足保险，确保未来不同人生阶段的保障和财务支持。
章节速览
  • 00:06
    利用终身寿险进行现金流管理
    强调了现金流在企业运营中的重要性，特别是在疫情期间。通过讲述企业家面临的财务压力和应对措施，突出了人寿保险，特别是增额型终身寿险，在资金筹集和现金流管理方面的灵活性和重要性。保险不仅提供了保障，还能作为紧急资金的来源，帮助企业渡过难关，实现东山再起。通过保单质押和保单贷款，企业家可以创造灵活的绿色现金流，避免高利贷和银行抵押贷款带来的风险和麻烦。
  • 05:52
    通过终身寿险保单进行低成本资金调度
    讨论了在缺乏其他抵押品或贷款途径时，利用终身寿险保单进行贷款的方法，强调这种方式不仅能够避免社会上的白眼和高风险，还能以较低的成本调度资金。通过比较银行贷款、信用卡透支和民间借贷的利息，指出保单贷款的实际资金调度成本只有2%，远低于其他借贷方式。此方法特别适用于急需资金但又没有其他抵押品的个人或企业。
  • 12:18
    增额终身寿险的收益与保障价值
    围绕增额终身寿险的价值和收益展开，强调保费不同产生的价值也不同，增额终身寿险不仅提供保额保障，还包含增值收益，因此其价格与平准型终身寿险不同。通过一个实例，说明了如果投保时选择增额终身寿险，保额和现金价值会逐年递增，最终可能获得数倍于初始保额的收益。此外，通过讲述个人经历，强调了配置高额保单对于承担家庭责任和保障家庭成员未来生活的重要性，从而引出增额终身寿险在杠杆效应和生命价值撬动上的显著作用。
  • 19:12
    增加保额，预防未来被拒保的风险
    强调了随着年龄和财富的增长，个人需要适时调整保险保额的重要性。年轻时购买足够保额的增额型终身寿险可以在未来避免因健康问题被保险公司拒保。此外，增额型保险可以帮助个人在积累财富的同时，为资产传承做好准备。因此，建议在健康状况良好时，提前购买并逐年增加保险保额，以减轻未来可能遇到的烦恼和风险。
思维导图
苏武图
金库网认证讲师
苏武图先生，南京苏武图企业管理有限公司董事长，101保险学苑联合创建人，拥有30年以上保险营销、培训经验。
  • 要点
    在解读灵活用、兼顾保障性的核心功能时，为什么现金流在企业运营中如此重要？人寿保险如何帮助企业家应对资金问题？
    现金流对于企业至关重要，它决定了企业的生存与命运。当企业面临资金短缺时，如在疫情的影响下，营收受挫，房租、工资等各项支出仍需支付，而这些情况下银行贷款不易获得，朋友借钱也不一定能解决燃眉之急。因此，拥有充足的现金流能够让企业维持正常运营，甚至在逆境中东山再起。人寿保险尤其是增额型终身寿险产品，能够提供一个隐形的账户，即保单现金价值，作为企业家在遇到困难时可以快速获取资金来源的渠道。这笔钱可以在最需要的时候起到救命稻草的作用，并作为东山再起的本金。
  • 要点
    如何利用增额型终身寿险实现有尊严贷款规避白眼？
    当生意遭遇资金短缺时，投保人可以利用手中的增额型终身寿险保单获取现金价值，以此作为借款凭证，从而避免向朋友或民间借贷时遭遇高利息的压力，实现有尊严地贷款。
  • 要点
    为什么建议客户购买较多的保险？
    以30年前的一位客户为例，尽管当时他的生意状况良好，但他预见到未来可能因工厂迁徙至广东东莞而面临不确定性。因此，他通过购买大量保险来储备一笔东山再起的资金，以应对可能发生的灾难性后果。
  • 要点
    增额型终身寿险除了保障外，主要用途是什么？
    除了基本的保障，增额型终身寿险最主要的用途是进行现金流管理，通过保单质押、保单贷款等方式创造灵活的资金流，减少或避免高利贷和银行抵押贷款带来的麻烦。
  • 要点
    在资金调度成本方面，银行贷款与民间借贷有何区别？
    银行经营性贷款利率相对较低，例如4.785%至5%左右，但需要抵押物如房产或营业执照。相比之下，民间借贷利率较高，一般在7%至20%之间，且法律对高额利息有所限制。同时，信用卡套现使用利息更高，年化率可达17%至20%。因此，在选择资金调度方式时，企业应综合考虑成本因素，谨慎决策。
  • 要点
    那么，是否可以使用存在保险公司账户中的钱进行贷款，这种贷款利率是多少？
    是的，你可以通过保险合同进行贷款，现在的银行保单贷款利率大约是5.5%。但需要注意的是，你不是直接解约保单来获取资金，而是通过贷款，这部分资金来源于你存入保险公司的钱，即真额型终身寿险的现金价值。目前大部分增额终身寿险产品在3.5%的增长，所以即使贷款5.5%，但由于保单还在继续增值，实际的资金调度成本可以降低至5.5%减去3.5%，即只有2%。
  • 要点
    增额终身寿险如何体现其增加收益、保费换投资的特点？
    增额终身寿险在提供保障的同时，其保额随时间复利增长，同时现金价值也会增加。这意味着，随着身价的增加，保险产品的价值也在不断提升。由于保障内容与成本相关，所以一分钱一分货，增额终身寿险除了保障额度增加外，还具有投资收益增值的功能，这使得它与同样保额的传统寿险产品价格不同，因为增额终身寿险提供了更多的价值。
  • 要点
    为什么在年轻时配置足够高的保额，并选择增额型终身寿险很重要？
    随着年龄的增长，人的身价通常会增加，若想在老年时增加保险保额，可能会因为健康状况变化而被保险公司拒保。因此，在年轻时拥有足够且逐年递增的保额能够有效防止因年龄增长导致的拒保风险。通过购买增额型终身寿险，可以在保障自身及家庭的同时，确保在不同的人生阶段都能拥有合适的保险保障，并且当财富积累到一定程度时，可以通过足够的保额来进行资产传承，避免未来因保险资格受限而无法购买更多保险的情况发生。

徐蕾123

2022-04-13 00:00

投保人是与保险人签约并支付保费的人

何祉桦

2022-04-10 00:00

就很实用 感谢

liweifeng197883

2022-04-10 00:00

老师讲的真好，好受益

liujunfly

2022-04-10 00:00

老师讲的好好

ZYG19881130

2022-04-10 00:00

投保人的权益投保人是提出保险合同申请的人

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