剖析增额终身寿险储蓄功能_讲解保障功能及传承功能_定制个性化规划

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增额终身寿险
保险行业
财富稳增长
通货膨胀
中小企业老板
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保守谨慎
保值增值

全文摘要

课程深入解析了增额终身寿险的优势和功能。自1979年中国恢复保险业以来，市场上流通的保险产品已超过4万种，涵盖100家寿险公司和87家财险公司的各类产品，所有产品均需遵循中国银保监会的规定和审批流程。增额终身寿险于2013年从台湾引进，初期销售不佳，但通过调整设计，提高了保费和现金价值积累速度，增强了市场接受度。舒武图强调了增额终身寿险的三大核心价值：高限价财富稳增长、灵活用兼顾保障性、有掌控确定性传承。在当前经济环境下，增额终身寿险作为固定收益类资产，通过复利增值，能够助力财富保值，减少资产流失，是中小企业主和普通百姓寻求安全和稳定收益的理想选择。

章节速览

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增额型终身寿险的优势与功能解析

增额型终身寿险是一种终身寿险，自投保之日起，保险金额会按合同约定定额增长，即“人在睡觉，保单在长大”。尽管产品简单，但许多保险从业人员和银行银保渠道的朋友认为该产品难以销售，主要因为其理赔发生在被保险人身故时，与年金险的收益增长视角不同。增额型终身寿险的价值在于其保障和理财的双重功能，它满足了客户既希望有保障又希望保单能增值的需求。自2013年从台湾引进至国内后，经过不断发展，目前市场上大部分增额型终身寿险产品通过增加保费和提前现金价值平衡点，以满足客户对现金流和理财功能的需求，通常五年期缴的产品在第七年度末就能实现保单现金价值与所交保费持平。因此，深入了解并掌握增额型终身寿险的优势和功能，对于产品的推广和被客户接受至关重要。
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综合型终身寿险的三大核心价值及其功能解读

综合型终身寿险的核心价值在于高限价财富稳增长、灵活用兼顾保障性和有掌控确定性传承。通过拆分这三大功能为20个小项目和52个知识点，深入探讨其具体应用和效益。特别是在抵御通货膨胀方面，以1990年到2015年的平均通货膨胀率为例子，说明财富在银行存放在通胀环境下价值的缩水现象，进而强调综合型终身寿险在财富保值增值方面的重要性。此外，也关注了中小微企业老板在当前经济环境下的心声和需求。
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人口红利和房地产红利的终结与当下的投资心态

改革开放初期，中国依靠人口红利和低廉的劳动力推动经济发展，特别是在房地产领域获得了巨大收益。随着时代变迁，这种红利时代已经翻篇，现在生意越来越难做，许多中小微企业的老板面临生存挑战，更加谨慎地投资。通货膨胀问题使得人们更加注重安全和保本，憎恶型终身寿险成为一种值得考虑的投资选择。同时，普通老百姓也感受到物价上涨的压力，对资金安全和保值有更高的需求。
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当前投资环境下的保值增值策略

在当前赚钱不易且投资风险加大的环境下，很多人选择保守谨慎，不愿轻易投资或做生意。部分人寻求保值增值的渠道，尤其在资管新规的影响下，金融产品不再保本保息，投资者更关心如何避免资金缩水。一些老年人选择购买增额终身寿险等安全固收类产品，以确保资金安全和稳定增值。综合型终身寿险成为满足普通老百姓保值需求的热门选择。
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如何通过保险和固定收益对冲通货膨胀

讨论了在通货膨胀环境下如何保持财富价值的方法，强调了跑赢通胀的难度，提出通过投资利润率高且稳定的行业，尤其是保险行业，来抵消通胀影响。保险被描述为一种虽不会带来高额收益，但能保证不亏损并有微薄利润的金融工具，能在其他投资亏损时提供平稳过渡。固定收益加上复利增值被视为对抗通胀的有效策略，类比为航天科技的加速盈增，助力财富保值。

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