讲师介绍

郎 巧 妹

• 北京大学金融学硕士，新南威尔士大学MBA

• Tripfinancier 集团大中国区总裁

• 前国有银行海外个人金融部 部长代理

• NGO启心学社（日本）创始人

课程亮点

1. 由浅入深，层层递进：本课程采用原理解析 - 构建方法 - 应用场景 - 实用工具的脉络，层层递进进行讲解，契合学员知识学习由浅入深的轨迹。

2. 案例教学，指导实战：结合案例，解析四类高价值客户画像模型、高客画像可视化、个性化金融产品设计的思路与方法，提供落地化工具，颇具实战指导意义。

你将获得

1. 了解四类金融产品模型及其特点，掌握四类典型高价值客户的画像分析方法；

2. 熟悉构建高价值客户画像可视化的标签体系；

3. 理解客户画像到个性化产品推荐和金融产品设计的脉络，掌握基于客户画像的产品推荐和产品设计的实用方法。

课程内容

1. 四类金融产品模型及其特点

• 传统型：注重效率和渠道体验，要求获得优先服务；

• 服务导向型：基于客户经理素质选择机构，希望享受贵宾、增值服务；

• 产品导向型：市场实时信息和产品信息需求大，喜欢自主投资决策，以产品和投资能力选择机构；

• 综合型：兼有服务型和产品导向型客户特征。

2. 高价值客户画像模型

• 企业家：增长潜力最大，需求取决于所处事业阶段和所在行业，个体需求差异大，考虑组合规划；

• 管理人员、专业人士：教育水平较高，对理财产品较为了解，依靠投资顾问提供投资建议或财务规划，要求高品质服务；

• 专业投资者：通过投资房地产、股票积累财富，要求高回报，积极跟踪市场状况，相信自主判断，使用私人银行、投资公司服务以期获得市场信息和复杂型产品；

• 富二代/三代：财富源于继承或赠予，背景多样需求各异，有较多时间管理资产，对咨询服务有明确需求。

3. 高价值客户画像可视化：标签体系

以标签体系勾勒高价值客户画像：

按属性类型，分为实时类、挖掘类、预测类标签；

按高层标签划分，分为基本属性、关联关系、兴趣偏好、价值信息、风险信息、兴趣偏好。

上述标签体系可应用到营销增强、用户洞察、渠道优化、产品创新、运营提升、风险控制等实务场景中。

4. 匹配金融产品与客户画像模型

制定标签分层体系 → 整合可用数据资源 → 模型挖掘客户标签 → 客户标签实际应用 → 客户标签评估优化

5. 个性化产品推荐

将客户画像、动态标签、产品信息、营销话术库纳入营销规则库，进行个性化产品推荐。

6. 个性化金融产品设计

• 原则：匹配金融产品与客户画像模型

• 目标：设计适合高客的专业类产品

• 关注：风险可控、收益更高

• 工具：分为交易类技术、风控类工具、收益安排、其他四类

7. 结构化产品设计：是最常用的产品内部增信措施

了解结构化产品的偿付顺序设计、强担保设计、回购对赌协议设计、股权回购设计、募集期设计、收益安排设计的要点。

8. 客户提升潜力标签

贵宾客户与非贵宾客户的提升潜力标签。

适合人群

理财顾问：掌握客户画像分析的方法，强化精准营销的能力。

产品经理：掌握客户画像构建、分析的方法，掌握金融产品设计的方法，提高产品开发和产品优化的能力。