|【No.2】 银行从业资格考试《法律法规》轻松过

发表时间:2017-06-30 10:04  来源:金库网  作者:金库君

本章主要介绍与银行经营发展有密切关系的宏观经济基础知识。学习每部分前,先看看小编为大家标红的考试大纲要求哦~对【熟悉】、【掌握】、【了解】的知识分层记忆,就可以事半功倍啦。

 

2017《银行从业法律法规与基础知识》知识点梳理

第二章金融基础知识

 

考点一:熟悉货币的本质与职能

 

类别

内容

货币的本质

固定充当一般等价物的特殊商品。

货币的职能

价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段

 

考点二:掌握货币需求与供给的内容及影响因素

 

类别

内容

货币需求影响因素

 

正向关系影响因素:收入水平、物价水平、社会商品可供量、汇率(直接标价法下)、公众的预期和偏好;

反向关系影响因素:利率水平、货币流通速度、信用制度发达程度;

其他因素:人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等。

货币供应量层次划分

 

M0=流通中现金;

M1= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;

M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款;

 

考点三:掌握通货膨胀及通货紧缩的原因、影响与对策

 

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考点四:熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

 

类别

含义

内容

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

目标

最终目标——经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡

保持货币币值稳定,并以此促进经济增长(现阶段)

中介目标——利率、货币供应量等;现阶段为货币供应量

操作目标——准备金、基础货币等

工具

货币政策工具——操作目标——中介目标——最终目标;

一般性货币政策工具包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务。

①法定存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。

②再贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

③公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策的一种政策措施。(央行常用的主要货币政策工具)

其他货币政策工具包括再贷款、窗口指导、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等

传导机制

1)传统的利率渠道。

紧缩性货币政策——货币供应量减少——利率提高——借贷成本上升——企业减少投资支出、消费者减少耐用品支出——社会总需求减少——总产出减少。

2)信贷渠道。

紧缩性货币政策——准备金减少——银行可贷资金减少——企业投资支出减少——产出减少。

3)资产价格渠道

①托宾q理论。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比,q同投资支出存在正相关关系。扩张性货币政策——货币供应量增加——股票价格上涨——q值增大(企业市场价值增加)——企业投资支出增加——全社会总产出增加。

②莫迪利安尼的消费财富效应。货币供给增加——股票价格上涨——个人财富(以股票计算)增加——消费支出增加。

(4)汇率渠道(国际贸易渠道)

货币供应量增加——本国利率下降——本币需求下降——本币贬值——净出口增加——商品需求增加——总产出增加。

 

考点五:掌握利息及利率的基本内容

 

1.利息与利率的概念

 

分类

内容

(1)固定利率与浮动利率

固定利率是指在整个借贷期限内,利率水平保持不变的利率。

浮动利率是指在借贷关系存续期内,利率水平可随市场变化而定期变动的利率。

(2)存款利率和贷款利率

存贷利差是商业银行利润的重要来源,它在很大程度上决定着银行的经济效益,对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

(3)基准利率和基础利率

基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率。在市场经济国家主要指再贴现利率。我国目前的基准利率是人民银行对商业银行的再贷款利率。

 

在我国,贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月,贷款基础利率(1PR)集中报价和发布机制正式运行。该机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上。指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外公布。

 

2.我国利率市场化进程

 

类别

内容

概念

利率市场化是指在市场经济中,利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。利率市场化的实质是通过市场机制的作用,使反映资金价格的利率在供求关系影响下达到均衡。

构成部分

①市场基准利率体系;

②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;

③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

成果体现

①货币市场和债券市场全面实现了利率市场化,包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化;

②贷款利率实现了市场化定价,存款利率浮动区间不断扩大,外币存贷款利率基本实现市场化。

 

考点六:熟悉汇率的种类和影响因素

 

1.汇率的标价方法

 

标价方法

内容

直接标价法

又叫应付标价法。是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。例在中国,1USD=6.8RMB

在直接标价法下,汇率下降,本币升值,外币贬值;汇率上升,本币贬值,外币升值。

间接标价法

又称应收标价法。在间接标价法中,本国货币的数额保持不变,外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。例如在美国,1USD=6.8RMB

在间接标价法下,汇率下降,本币贬值,外币升值;汇率上升,本币升值,外币贬值。

 

目前,绝大多数国家采用直接标价法,只有少数国家如英国和美国等采用间接标价法。

 

2.汇率的种类

 

分类

内容

固定汇率和浮动汇率

浮动汇率进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动和钉住浮动

即期汇率与远期汇率

即期汇率及现汇汇率;

远期汇率是在未来一定时期进行交割,而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

官方汇率与市场汇率

官方汇率及管理当局制定并公布的外汇牌价;

市场汇率是自由外汇市场上进行外汇交易的汇率

名义汇率与实际汇率

实际汇率是名义汇率剔除通货膨胀后的汇率

 

目前我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

 

3.汇率变动的影响因素

 

影响因素

内容

国际收支

(最重要因素)

国际收支逆差——本国外汇收入大于支出——对外汇需求大于供给——外汇汇率上涨——本币对外贬值;

利率水平

利率水平提高——资本流入——本币需求增加——本币对外升值;

通货膨胀

通胀增加——本国货币购买力下降——本币贬值

政府干预

改变外汇供求关系——影响汇率

一国经济实力

经济实力较强——对本币信心增强——本币升值

其他因素

战争、政局、国家领导人更替等,以及黄金市场、股票市场和石油市场等投资品市场价格的变动。

 

考点七:了解人民币国际化的进程

 

人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币功能,成为主要贸易计价结算货币、金融交易货币及国际储备货币。

20096月以后,我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点,扩大与人民币直接交易的外币品种,发展香港等人民币离岸中心,人民币国际化步伐明显加快。

人 民币国际化进程加快主要表现在:人民币跨境贸易投资结算规模迅速扩大;人民币资本项目可兑换步伐加快,人民币外汇市场交易已经初具规模;外经贸领域人民币 计价扩大;货币互换协议规模持续扩大;人民币离岸市场快速发展;人民币与外币直接交易扩大;人民币开始进入一些国家的外汇储备。

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习题自测

1.单选题经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是(  )。(2014年上半年真题)

A.市场汇率

B.套算汇率

C.有效汇率

D.浮动汇率

【答案】C

【解析】双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率,表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均,经常以贸易比重为权数。

 

2.多选题通常所说的M1不包括(  )。(2014年上半年真题)

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

【答案】CD

【解析】M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

 

3.【单选题】双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。(  )(2014年上半年真题)

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性,因此有效汇率调整与双边汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

 

4.【判断题】目前,包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。(  )(2014年上半年真题)

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】间接标价法是以一定单位的本国货币为标准,来计算应收若干单位的外国货币。目前。世界上大多数国家都采用直接标价法。只有美国、英国、澳大利亚、新加坡等少数国家采用间接标价法。

 

5.【单选题】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它的汇率,这个汇率就是(  )

2015年上半年真题)

A.浮动汇率

B.基本汇率

C.套算汇率

D.固定汇率

【答案】B

【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比,制定出对它的汇率,这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币,各国都把美元当作制定汇率的主要货币,常把对美元的汇率作为基本汇率。

 

6.【多选题】当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有(  )2015年上半年真题)

A.提高再贴现率

B.提高法定存款准备金率

C.增加再贷款规模

D.在公开市场上卖出有价证券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

 

7.【单选题】下列情形中,最后可能导致成本推动的通货膨胀的是(  )。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

【答案】D

【解析】在通常情况下,商品的价格是以生产成本为基础,加上一定的利润构成,因此生产成本的上升必然导致物价上升。这种成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

 

8.【判断题】一般来说,通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。(  )

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】一般来说,通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻.而债权人会由于实际利率下降而受到损失。

 

9.【多选题】治理通货膨胀的对策包括(  )。

A.宏观扩张政策

B.宏观紧缩政策

C.增加有效供给

D.指数化方案

E.放松物价管制

【答案】BCD

【解析】常见的治理通货膨胀的措施主要有以下几种:(1)紧缩的需求政策;(2)积极的供给政策;(3)从严的收入政策;(4)其他治理措施,如收入指数化、币制改革等。

 

10.【单选题】货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少,影响银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的(  )渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

【答案】B

【解析】信贷渠道是由货币政策工具调控货币供给量的增加和减少,影响到银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响。

 

11.【多选题】货币传导机制的传导渠道主要有(  )。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

【答案】ABCD

【解析】不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道.主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

 

12.我国目前的基准利率是指(  )。

A.商业银行的贷款利率

B.商业银行的存款利率

C.商业银行对优质客户执行的贷款利率

D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

【答案】D

【解析】基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率,在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

 

13.【单选题】下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为(  )。

A.在直接标价法下,本国货币的数额固定不变

B.在间接标价法下,外国货币的数额固定不变

C.在间接标价法下,本国货币的数额变动

D.世界上大多数国家采用直接标价法,而美国和英国则采用间接标价法

【答案】D

【解 析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币,所以外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准,来计 算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中,本国货币的数额保持不变,外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前,只有少数国家的货币如英国 和美国等采用间接标价法。

 

14.【判断题】目前,我国实行的是完全浮动汇率制度。(  )

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】目前,我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

 

15.【多选题】在纸币制度下,影响汇率变动的因素有(  )。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

【答案】ABCDE

【解析】除了选项给出的影响因素之外,一些非经济因素、非市场因素的变化会在不同程度地影响有关国家的经济政策、经济秩序和经济前景,从而改变人们的心理预期,引起外汇市场波动。另外,黄金市场、股票市场、石油市场等其他投资品市场价格变化也会引致外汇市场汇率波动。

 

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