成为优秀理财师的关键:要具备先人一步的精英意识

发表时间:2018-05-04 13:19  来源:金库网  作者:金库君
西谚说:人一生必须交两个朋友——律师和医生。我们把健康委托于医生,而把生命和名誉委托于律师。二十一世纪,人们对财富的认识提高到一个新的高度,人们意识到财富也需要找个“管家”。这个说法就变了:人的一生必须交三个朋友——律师、医生和理财师。
 
放眼全球财富管理市场,理财的本质正加速从“以产品为导向”到“以服务为导向”转变,这对于金融理财师来说,既是机遇也是挑战。这就要求理财师们要有精英意识:作为客户财富的管理人,要站得比别人高,看得比别人远,知道的比别人多。
 
学习诸葛亮做好“导师”
在人生的道路上,如果得到导师型朋友的指点和帮助,就能使你少走弯路。
 
完全站在客户的立场上,为客户提供适合客户需求的理财服务,这是金融理财师的职责所在。这一点与三国时期诸葛亮和刘备导师型的朋友关系颇为相似。刘备就相当于一个客户,他有一定的资源,但是在当时的背景下,他不知道怎么综合运用资源,规划好未来的势力和财富成长。于是,刘备便三顾茅庐请出诸葛亮。在诸葛亮一连串具有战略性和前瞻性的规划下,刘备从一个没有立足之地、四处寄人篱下的落魄枭雄,变成了一个有钱、有人、有势的一方帝王。
 
客户为什么要找金融理财师?因为客户遇到了财富如何稳健增长的困惑。因此,金融理财师在与客户的交往过程中,一定要牢记自己的顾问角色,从大局上、长远上为客户着想,做客户投资理财的诸葛亮。当客户实现了财富的稳健增值,理财师的职业价值就能得到充分体现。
 
金融理财师在履行自己职责的时候,无论何时,理财配置的观念一定要坚持原则,不能因为外界的环境偶然变化而打破它。目前来看,部分高端客户还是很能理解理财配置的概念的,但是很多中低端客户投资比较情绪化,只要有资金,不是买股票就是买基金。这时候需要客户和理财经理都保持清醒。沧海横流方显英雄本色,只要本事过硬,理财师就能赢得客户尊重。”
 
职业荣誉感产生气场
在发达国家,人们生病会自然而然找医生,有了纠纷找律师,而投资理财需求则会咨询自己的理财顾问。由此可以预见,随着经济水平的不断提高,未来中国人对金融理财师的依赖会越来越大。这为中国专业而有素养的金融理财师提供了巨大的舞台,金融理财师也会迎来爆发式的发展。
 
金融理财师和财富打交道,需要对自己的职业有着崇高的荣誉感。所谓职业荣誉感,是指一定的社会或集团对人们履行社会义务的道德行为的肯定和褒奖,是特定人从特定组织获得的专门性和定性化的积极评价,作为从事本职业的个人因意识到这种肯定和褒奖所产生的道德情感。
 
金融理财师职业之所以能够在社会中存在和发展,是因为它能够满足社会本身的存在和发展的需要,这种需要客观上规定了这种职业的社会作用和特性,并且令其在精神以至制度层次上形成职业道德。职业道德一旦产生,就会对这种职业产生重大影响作用。作为职业道德的高级组成部分的职业荣誉感,对金融理财师群体产生着显而易见的影响——它维护和激励着这种职业道德,并且通过职业道德对该职业产生作用。
 
“进入理财师家族是有门槛,都有其职业规范、职业技术、职业技能等方面的要求,要接受专业的理财规划师基础知识培训,并要有相关证书。真正的理财师,都会先对您的资产有充分的了解,才会给您量身设计做出详细的理财规划方案,并要让方案与您的理财目标相适应。”一位成功的理财师这样说道。
 
国际视野添新翼
 
随着经济周期的变化、利率持续下行、A股市场剧烈震荡……“高收益、低风险”的传统投资机会正在发生改变。伴随着美联储加息,美元理财产品收益率随之走高。从长远来看,加强海外资产配置会成为中国个人投资者未来投资的一个重要方向。在此背景下,有远见的理财师要把眼界更加开阔一些,从而为自己的职业发展带来更多的可能性。
 
理财产品收益好的时候,大家随便都能搭配出让客户满意的产品组合。现在环境不好了,如何为客户配置出适合的理财方案是工作的重点。这会倒逼着理财师不断把眼光投向更加广阔的国际市场,去真正做好客户的资产配置,去研究市场、分析行情。
 
财富流动无国界,理财师仅有理财意识是不够的,还要学会预测市场走势,增强全球大局观。金融理财师要把资产的配置做到合理均衡,就要能将经济周期与投资品类别,行业轮动联系起来。结合经济周期来看资产配置,适当的海外投资就显的尤为重要,全球有100多个市场,每个国家,每个市场的经济周期都是不一样的,配置的不同资产能够此消彼长,相互制衡,融合在一起的时候,可以形成彼此共赢的局面,客户的资产就可以在一个平稳的曲线稳步保值增值。海外投资产品类别非常丰富,不少比中国内地金融产品创新做的更好、更成熟,这让理财师可以借助更好的平台去实现资产配置最优组合,从而更有效地规避单一市场的系统性风险。
 
总之,无论时代怎么变化,金融理财师职业的本质——帮助客户实现财富增值从而过上更美好生活,这是恒久不变的。




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