中国客户尽职调查政策与实践
在过去的二十多年里,中国的客户身份识别和尽职调查政策经历了显著的发展,尤其在2017年后,相关政策和要求显著增加。尽职调查不仅限于识别客户身份,还涉及业务环节、资金来源与用途、交易背景等方面的全面了解。其核心目的是保护客户的合法利益和金融机构的安全,避免风险。随着监管政策的逐步完善,从无到有再到有效,金融机构被要求更加严格地执行客户尽职调查,并根据客户风险等级进行差异化处理,以提高工作效率并确保风险可控。近期的反洗钱法修订和金融机构的一号令进一步强调了客户尽职调查的重要性,并明确了相关责任和义务,反映了客户尽职调查在金融体系中的社会价值和必要性。