然后第四个重点内容的话，就是有一些信托公司，它在其想法印象表里会要求画这个家庭结构图。然后有一些客户经理就表示非常的困扰了，说我画这个家庭结构图干什么呢？因为有些内容有些人的话，比如说我有四个儿子，但是我只想让我大儿子当受益人。我的二儿子、三儿子、四儿子，我画出来干什么？画出来是让你们看到我就是不让他们当受益人吗？对，是的。
信托公司要看的就是你家里有哪些人，同时有可能会有哪些产生的风险，有可能哪些地方会有异常。实际上画家庭结构图的时候，也在看一些我们觉得可能会有异常的地方，然后去方便做反向审查。您还是尽量如实绘制出这个家庭的结构图。那一方面的话，其实也是我们在结构设计上，能够更好地去符合合规的要求。另外一方面也给客户一个更好的保护，以防因为有一些原因，可能这个结构即保险金信托整个的谁是投保人，谁是被保险人，谁是委托人，谁是受益人，这个结构设计不是特别好，然后导致客户最后的信托设立目的不能实现。
这是第四个重要的内容，就是家庭结构图。当然有的信托公司压根没有这个家族结构图和家庭结构图这个东西。那么家族结构图、家庭结构图这个东西的话，还有可能用于什么呢？就是说有的客户经理说我自己可能很难说服客户，我需要一个建议书。其实如果我们在采集这个意向书的时候，可能客户还没有一个特别明确的信托的设立意向。我们也是会采集上来这个意向，说根据画的家庭结构图，然后去帮您做这个建议书，给客户相应的这样一些建议书内容，其实也是一个用途。这是关于意向书的填写的几个注意的地方。
第二个要去采集的就是保单了，因为我们保险金信托是财产权信托。保险金信托作为一个财产权信托，它要去交付的财产权其实就是保单的身故理赔金的受益权。这个保单的身故理赔金的受益权要想得到体现的话，信托财产要想去登记，登记得到体现，它登记为它确实是一个信托财产的话，就要求采集保单的相关信息。
这一块儿的话，各家信托公司的差异又特别大。大部分信托公司它的要求就是比较简单粗暴的，就是请扫描保险合同全本，你想放哪几张保单，就把那几张保单的这个全本扫描件全部都提供给我们。除了全本扫描件以外，是不是之前有下过批单，然后有个特别约定的特约页，然后特约页以及批单也要全部都提供给我们。然后我们再去里边翻找，然后可能第一页、第五页、第12页就类似的这些页码的话，有一些我们需要去采集的信息。但是其他页其实可能跟我们我们看都不会看。但是为了方便，就直接要。因为现在大部分保险公司其实都是有电子保单的。那么我要来整本的这个电子保单的话，自己去里边采集相应的内容，其实也是为了省事儿。
但是也有一些信托公司的话，它就会把这个责任也好，这个义务也好，交给了银行。然后就会跟银行说请扫描保险责任页，然后就是保单特约页。如果有附加险的话，那附加险你的哪几页就都要求的特别详细，就具体哪几页。而排序规则等等等等都会要求的相对来说比较复杂一点。如果没有按照这个排序规则去排序，或者是说12345要去扫描的那几页没有去按照规则去扫描，那么就会涉及到信托公司合规不予接收。如果一旦提交相关信息到合规那边的话，合规就会打回来全部重做。所以这一块的话就要注意一下，到底是扫描全本还是扫描那几页。那具体是扫描哪几页，然后它的扫描规则以及它的排序规则是什么？
接下来第三块就是三证一卡。三证其实就是身份证明、关系证明和资产证明。也有的时候有的信托公司会叫它财力证明。
身份证明这一块儿的话要注意一下，这个要圈个重点。有一些信托公司的话会认为你的身份证或护照，因为有可能不是中国税务居民，不是中国的国籍。那如果是身份证作为身份证明的话，它会认为不够。需要身份证加户口本，体现关系。
那也有一些信托公司会觉得，你只要有一个证件能证明你是谁了，然后我就没有必要采集另一份。也就意味着有的客户提交的是，比如说张三他提供的是他的身份证，然后张三的儿子提供的是张三儿子的户口本。这样的话，实际上就是说把张三的户口本加身份证，以及张三儿子的身份证加户口本全部提交信托公司也可以认可。这个其实就是这个在身份证明上的一个要求的不同之处。
那另外的话就是说在身份证明的这个地方，你要么是并列关系，要么是从属关系，提供这个扫描件就可以了。这块要注意的就是有的信托公司就会说请委托人在扫描件上压边签字，因为压边要么横边要么竖边。有的信托公司就是说你只要给我扫描件，你证明委托人是谁就可以了，我不需要你签字。然后你想做这个事情了，难道你会提供假的证件吗？你提供假证件的话，我会在合同里写明你提供假证件，你请自行承担责任，那就不需要再去在这个扫描件上做一个签字，所以说这一块的话要注意一下是否在采集的资料上面需要委托人的压边签字，是委托人的压边签字，而不是说所有人都签自己的这个签字。
比如说我做了一张保险金信托，然后受益人的话是我成年的女儿。我既要采集我的身份证，要采集我女儿的身份证，又要我老公作为被保险人要提供我老公作为被保险人的身份证，我老公作为我的配偶要提供配偶的身份证，对吧？然后这些都采集。
那在这个时候的话，就要注意就是所有的这些压边签字的话，到底是已成年的是他自己签自己的，还是说已成年的也是委托人签字。比如说我刚才提到的那个案例里面，受益人是我已成年的女儿，但是信托公司这边压边签字的要求里边还是委托人来签。所有的证件都是委托人是谁就委托人来签。委托人就是保单的投保人，都由他来签字。那这个就是这就出来了三种不同的可能性，要么不签，要么是谁的谁自己签，要么就是所有的都是委托人签。这块儿大家就要注意这个业务规则上的差异了。
同样的道理，关系证明、资产证明要不要签字，然后怎么个签法，也是要提前问清楚，画个重点。要不要在扫描件上面去签字？以后的扫描件先是复印，复印完了以后再压边签字，再去扫描出来要不要签字。
然后第二块儿就是关系证明，这块是比较难采集的一个地方。我最近接的有一张单子的话，就涉及到了这样的一个烦恼。因为客户的话他不止一个爱人，对，他是领了结婚证的，有一任太太，没领结婚证的还有几任太太。在这种情况下，他的想法就是说只要是给我生育了子女的太太，然后都让他们当受益人。以及他们生育的子女都是我的小孩儿，都让他们当受益人行不行？
在这块儿的话，实际上就要跟大家说一下，为什么要提供关系证明？是因为中国的法律环境下对公序良俗特别有执念。在这种情况下，可能在一些海外的信托里边，受益人可以是男朋友女朋友，可以是老佛爷的猫，对吧？但是在中国的信托里边，如果是没有任何法律关系的男朋友和女朋友等等，这种是不可以作为受益人的。也就意味着既然是这样，那就意味着提供男朋友女朋友这种关系证明，这也没有办法证明，然后提供不出来关系证明就会被拒收。所以说关系证明是一个非常重要的、决定会不会被拒收、可不可以被接收的重要文件。
关系证明的话可以是出生证明，哪怕是私生子，他可能关系证明上还是写的爸爸是谁，妈妈是谁，能够证明亲子关系或者是独生子女证，或者是在境外。比如说孩子是在美国生的，直接落地有美国的护照，那就提供美国的出生证明。再比如说户口本，户口本上写的是谁谁谁之子，谁谁子女，然后户主之子，户主子女。然后户主的话比如说是委托人，那就可以证明出来和委托人之间的关系。还有一种可能性的话，就是说我给我侄子，我可能就需要证明的是我和我哥之间的这个兄妹关系。同时我哥和他儿子之间的父子关系，借此证明我和我侄子之间的叔侄关系。然后这样子的话倒过去，只要能倒出来一条证据链，就可以作为关系证明。
再比如说就是居委会盖章的证明，或者是派出所盖章的证明。现在的话就是派出所一般都会，我有几单的话，就是涉及到他提供不出来，那么到派出所盖章，派出所说那你先去居委会盖一个，我就给你盖。然后派出所说说我认居委会的章，所以说就倒回到了起点。那这时候其实居委会一旦有章的话，大部分信托公司居委会的章也可以认。但也有一些信托公司说，你居委会的章我不认，但是你居委会只要盖了章以后，派出所就会盖章了。派出所的这个盖章我认。这块儿的话就要提前问清楚了。
还有就是说没有写上去的就DNA对吧？DNA鉴定的报告，但是这一块DNA鉴定报告的话可能会有一些问题，就是说有可能不是在中国做的鉴定。比如说海外的是不是要到国内来，涉及到要去翻译，要去公证，要去怎么样。因为里面可能是一些医学专业术语，能不能让我们的合规能够看明白这些关系，能够去看得清楚。其实都是要去具体的提问题，提前具体分析一下的。
第三个其实就是资产证明这一块的话。各家信托公司的差异可以说是千差万别。有的信托公司就直接说保险金信托，那保险公司已经做过财力审查了，保险公司难道不要做财务尽调吗？那保险公司既然做财务尽调，他都调查过了，我干嘛要再调查一遍。而且它也是金融机构，我也是金融机构，它已经调查过了。但是也有一些信托公司就说它调查它的，我也有我的尽调责任，我同样要再去要一遍这个证明。
但是这个证明的话，好多的保险公司的营销员，尤其是我们银保的客户经理、渠道经理就特别困扰。曾经多次来问，说您看，他已经过往提供了他过往每年年收入有多少。然后作为这个证明，证明他以前确实挣了很多的钱。同时的话我们也做了契约调查，我们契约调查的话是看他以后能交得起续期保费。你看他现在有多少，什么什么能够交得起续期保费。
实际上保险公司的财务证明的话，它主要是看后期能不能交得起续期保费这是它的一个基本的逻辑。但是信托公司的财力证明的话，看起来都是要财力证明，但是实际上背后的逻辑是完全不一样的。信托公司也要提供财力证明，但是信托公司提供的财力证明，不是要看他能不能交得起续期保费，而是要看你前面交首期保费的钱，以及交续期保费的钱是不是合法所得。所以说实际上一个是看以后，一个是看以前。那实际上本身在尽调的方向上就是有差异的，这是一点。第二点的话就是说，有的信托公司在去提交材料的时候不要资产证明，但是有的是十个里边可能有两三个就挑出来说请提供这几个的财力证明。大家就会觉得很奇怪了，我提交过去十单，为什么那八单都给我过了，这两单为什么不给我过？
很简单道理，刚才不是说了意向书是风险审查的非常重要的一个内容。意向书里边的第一个画重点的内容就是委托人配偶以及受益人的工作单位和职业，大家还记得吗？工作单位和职业在审核的时候，可能信托公司的合规经理就会去企查查、天眼查、国家企业信用信息查询网等等这样的一些公开的网站上，结合客户的姓名，他的身份证号码，他的工作单位，他的职业去查。看这样的一个客户，他能不能有可能去交得起年交1000万的保费？如果比如说我们查了半天，它所有的这个公开显示资料上，就是他有一家公司，这家公司的注册资本金100万。但是他现在年交保费1000万，那这时候可能就会要求去补充提交资产证明、财力证明。
但是最开始搜集材料的时候，直接说的是不要的，但是这就是缘由。其实实际上就是说它有一个背后审核的逻辑，它是实质重于形式的，不是简单粗暴的说肯定要或肯定不要的。但是大家可以结合自己对客户的一些情况的判断，什么判断呢？比如说您可以自己结合今天学到的知识，先提前站在合规经理的角度帮客户去查一遍刚才我说的那几个网站，然后查您觉得合不合理。您要自己都觉得不是特别合理的，那OK实际上站在合规经理的角度，他也会觉得不合理，也会要求补充提交材料。哪些可以作为普通提交材料的证明，一会儿我会给大家说一下。
第四个，三证一卡中的这个一卡即银行卡这一块，如果受益人已经开立了银行卡的话，一定要注意一下。有的银行卡的话，是要求提供的是正反面，有的信托公司的话，要求的是只要提交正面。因为反面的话，它可能有一些特别敏感的信息。然后掌握了那些敏感的信息，甚至就可以做一些高科技犯罪。所以说有的信托公司就不要。但是也有一些信托公司要求的是银行卡的正反面都必须要附。这一块儿的话就要具体看信托公司的要求了。
如果是已经采集了银行卡的相应的信息，也提交了复印件或者扫描件。那么在这种情况下的话，一定要在意向表里头把受益人的银行卡信息具体到支行，具体所在的支行。因为涉及到后期打款的时候，如果不是具体到支行的话，可能最后导致给受益人分配的时候打款失败的这种情况的发生，要注意。
也有一些客户经理会问了，说我们这个客户的话，他要做保险金信托。就是为了考虑以后小孩儿一辈子有稳定的生活保障，有一辈子持续稳定的现金流，有一辈子的一个保障。不管他以后婚姻、债务、税务出不出现任何的问题，他都一辈子能够享受保险金信托的一个保障作用，能够帮这个受益人去隔离一下风险。所以受益人是这个小孩。但是这个小孩的话现在才三四岁，他根本就没有银行卡，而且他所在的城市是不可以给这么小的小孩儿开银行卡的。
那么在这种情况下怎么办？那在这个时候大家要注意一下，受益人如果暂时没有提供银行卡信息的话，不影响信托的成立。比如说在合同里头，受益人银行卡这个地方的话，写的不是哪个银行卡号是多少，写的是暂未提供。以后提供就类似这种信息是可以的，这是第一种。
第二种的话就是个别的信托公司会可以去提供这个受益人的法定监护人的银行卡信息。比如说我刚才举的那个例子，我是投保人，我老公是被保险人，然后受益人是我的女儿，我的女儿现在没有成年。假如说那在这时候我提供我女儿的银行卡信息，我提供不了的话，我可以提供我的银行卡信息，因为我是她的法定监护人。
如果有一天我老公出现极端小概率事件，出现极端小概率风险，我提供我作为我女儿的法定监护人，她是受益人，她占80%的比例，我占20%的比例。但是我的那边的受益人银行卡信息和她的那边的受益人银行卡信息写的都是我的银行卡信息，可不可以？部分信托公司可以，部分信托公司不可以。这一块儿的话，要注意每家信托公司的这块儿又是千差万别，所以说在这个地方的话就是画个重点了。能不能提供法定未成年受益人的法定监护人的银行卡信息，这一块儿的话要提前问清楚。所以说今天这个课程的话，就是所有我说画重点的地方，都是各家的差别的地方。要提前先问，再去到客户那去答，不要提前想当然。这是3个PDF。