讲师介绍

杨 旭

• 香港浸会大学硕士

• CPB持证人

• 香港康宏金融集团联席董事，从事境外资产配置十余年

课程亮点

案例丰富：对产品进行举例，更加直观的对产品特点和区别进行讲解，对于保单贷款和保费融资的流程进行演示，更加清楚的讲清运作流程。

经验分享：老师从事境外资产配置十余年，对于投资者的需求十分了解，对于产品的理解都是从投资者的角度进行分享的。

你将获得

• 香港万用寿险的特点及运作模式

• 保单贷款和保费融资的操作演示

• 在香港购买万用寿险的注意事项

课程内容

万用寿险和其他寿险相比更像是一款理财产品，保额保费比例一比一，和其他类型寿险相比，万用寿险的特征更加明显。

1. 保费为弹性保费；

2. 现金价值和派息率和收费标准相关；

3. 设有保底收益率；

4. 设有奖赏派息率，例如在五年之内承诺较高派息，这一特点也是万用寿险吸引投资者的重要原因；

5. 现金价值较高，有很多投资者选择购买万用寿险进行保单贷款赚取利差；

6. 收费透明度高，会列明保单的具体费用。

因很多投资者购买万用寿险进行保单贷款和保费融资，课程对保单贷款和保费融资也进行了详细的解读，通过案例的方法对保单贷款具体过程进行演示，能够清楚的弄清保单贷款该怎样做。

保单贷款和保费融资十分吸引投资者，但是作为内地投资者的我们，除去选择正规的金融机构以外，有一些风险也是我们需要承担的。

1. 核保能否通过，保险公司会对投保人进行抽查，关于资金到港的路径会进行审核，确保资金是在合法依规情况下到港投保才会核保通过；

2. 银行审核能否通过，银行会对还款人的资质和还款能力进行审核，在提交申请之前不能百分百确定申请能够通过，有较大的风险；

3. P的变化，P为港元最优利率，如果遇到加息投资人也会面临较大压力。

适合人群

金融从业人士：拓宽眼界，了解境外产品，能够更合理的帮客户进行资产配置。

中高净值人士：了解境外产品的实质，能够在选择时避免采坑，做出正确的判断。